不管国家是否管外国，应该如何管理？虚拟货币助力诈骗跨境洗钱

目前，公安机关开展的“破卡行动”，减少了骗子通过个人银行卡层层转账转移非法资金的数量，但通过虚拟货币进行跨境洗钱等新动向已经出现。

虚拟货币促进赃款跨境转移

2021年10月，福建省南安市公安机关破获一起“杀猪”诈骗案。该犯罪团伙利用交友软件将用户吸引到虚拟投资平台，然后通过Tether洗钱完成跨境结算，兑换成人民币，​​最终完成诈骗。.

南安市公安局刑侦大队中队长戴多树介绍，Tether是一种与美元挂钩的加密货币。在海外被广泛使用，受到诈骗团伙的“青睐”。

“目前，80%以上的电信网络诈骗具有跨境流动的特点，而虚拟货币为诈骗团伙跨境转移赃款提供了便利。” 泉州市公安局刑侦支队副支队长邱欣说。

漳州市公安局反诈骗中心主任陈杰忠表示虚拟货币诈骗最新消息，一方面，虚拟货币体现为一串字符和数字，可以点对点发送，具有以下特点：匿名、难以追踪、交易方便；另一方面，虽然我国明确禁止虚拟货币发行融资和兑换活动，但由于其他国家和地区默认虚拟货币流通，虚拟货币与全球货币可以自由兑换，这为资金的跨境洗钱提供了便利。并成为洗钱工具。

据南安市公安局副局长文伟煌介绍，利用虚拟货币洗钱分为三个阶段。首先，不法分子在境外虚拟货币交易平台上购买虚拟货币，将非法资金注入“清洗”渠道，然后利用虚拟货币的匿名性进行多重操作。此次交易后，“被清洗”的虚拟货币最终在境外交易所、地下钱庄或私人交易中变现，即可完成洗钱操作。“一旦赃款变成虚拟货币，几乎不可能查询和冻结。”

近年来，我国破获多起虚拟货币洗钱案件，案件呈上升趋势。根据公安部公布的信息，2021年，全国公安机关将破获虚拟货币洗钱案件259起，查获虚拟货币价值超过110亿元。

第三方支付平台安全监管存在漏洞

多地公安民警表示，部分第三方支付平台在安全监管实施上仍存在漏洞，没有快速查询和冻结涉案资金的机制，也滋生“跑分”洗钱混乱。

所谓“跑分”，就是近年来兴起的一种洗钱模式。是指利用兼职众包吸引大量人出租自己的第三方支付平台账号进行欺诈交易。

据泉州市公安局刑侦支队支队长王伟明介绍，部分诈骗团伙以第三方支付平台为目标，雇佣大量失业青年，利用第三方支付平台二维码“运行点”将被盗的钱变成碎片。记者联系到了标杆平台“人人专”的客服。对方表示，手机只需要下载几个软件就可以“跑分”。

2021年5月，福建泉州一起诈骗案中，被害人诈骗的610万元赃款在转入3张银行卡后，立即转流至100多个银行账户和第三方支付平台。“部分第三方支付平台没有建立消息查询和冻结机制，反馈慢，冻结支付往往来不及。” 王伟明说，警方最终冻结了100多张银行卡和账户，但只能查明90万余元。

基层警方表示，部分中小第三方支付机构因管理不善，涉案较为严重。今年1月，福建漳州警方接到一起“杀猪”诈骗案，受害人被骗的100余万元被转入多张银行卡和第三方账户。其中，“云南本源支付”涉案。由于支付机构资源不共享，资金流向难查。

警方告诉记者，一些中小第三方支付平台和银行由于监管不力，往往是诈骗、洗钱的“绿色通道”。

“少数第三方支付平台在履行安全监管义务、配合打击和防范电信网络诈骗犯罪特别是协助公安机关快速查询、冻结涉案资金方面未尽到职责。必须到第三方支付平台所在城市，并在当地公安机关的陪同下，查询并冻结涉案账户，但骗子轻敲键盘，几分钟内就将资金转移。” 泉州市安溪县公安局刑侦大队大队长李东强说。

防范洗钱风险，控制与欺诈相关的“资金流”

为应对电信网络诈骗“资金流”的新趋势，各地公安机关加大打击利用虚拟货币洗钱的力度，查扣了涉案的大量虚拟货币。案子。

2021年9月，中国人民银行等10部委发布通知，严格禁止和依法取缔虚拟货币相关业务。福州反诈骗中心民警饶路明表示，新规出台后，洗钱活动转为隐蔽性更强的私下交易，给警方查询和冻结带来一定难度。

多地公安、警方提出虚拟货币诈骗最新消息，在禁止现场交易的同时，加大对非现场私下交易的打击力度，特别是禁止在国内变现虚拟货币，不断压缩他们的生存空间。有警方建议适时出台更具体的虚拟货币监管规定。

借助互联网平台的数据支撑，银行和第三方支付平台建立了更加精准的风控体系，有效识别和控制涉案账户。陈杰忠表示，互联网平台拥有大量用户资金和通信数据，建议基于平台数据构建分析模型，及时发现风险迹象。

“银行可以利用大数据更准确地识别欺诈账户。例如，如果受害者通过网上银行向陌生账户转账，而对方网上银行的IP地址显示为海外，在这些情况下欺诈的可能性很高，可以实施延迟。限制交易，例如向账户付款，将挽回受害者的损失。” 泉州市公安局丰泽分局刑侦大队副大队长黄清标说。

此外，要加强对第三方支付平台的约束和监管，引导各平台建立程序化、动态的事前事中监管体系，与公安部门形成数据共享。该平台通过罚款和吊销牌照等方式加大了处罚力度。